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O banco on-line permite que os usuários realizem transações financeiras pela Internet. O banco on-line, muitas vezes conhecido como Internet banking ou banco on-line, é um tipo de banco que ocorre através da Internet.
A maioria das transações bancárias básicas agora podem ser realizadas online, eliminando a necessidade de os clientes visitarem um banco. Eles podem fazer tudo isso em casa, no trabalho ou na estrada.
O banco on-line requer o uso de um computador ou outro dispositivo, uma conexão com a Internet e um banco ou cartão de débito. Para utilizar o serviço, os clientes devem primeiro aderir ao serviço bancário online do seu banco.
Para se cadastrar, eles devem criar uma senha. Os clientes podem então usar o serviço para todas as suas necessidades bancárias.
Neste post, veremos a visão geral do design do sistema do sistema bancário online. Vamos começar.
Componentes do Internet Banking
Abrindo uma conta bancária
Sem precisar imprimir ou assinar nada, você pode abrir contas correntes, poupanças e outros tipos de contas online.
Todo o procedimento pode ser concluído em menos de 10 minutos graças às assinaturas eletrônicas.
Para começar on-line, você geralmente precisa:
- Um link para a internet
- Um dispositivo que pode navegar na Internet, como um computador, tablet ou smartphone
- Número da sua conta corrente
- Para verificar sua identificação, você deve fornecer informações pessoais, como sua data de nascimento e número do Seguro Social.
Transferências de financiamento
Você pode fazer transferências intrabancárias de sua conta corrente para sua conta poupança ou para um certificado de depósito usando seu computador. Através dos serviços de pessoa a pessoa do seu banco, você pode até vincular suas contas em vários bancos e enviar dinheiro para amigos e parentes muito rapidamente.
Fazendo um pedido de empréstimo
Conseguir um empréstimo tem a reputação de ser um procedimento demorado, mas não precisa ser. O preenchimento de sua inscrição on-line agiliza a verificação de crédito, permitindo que seu banco ou cooperativa de crédito reaja com mais agilidade.
Autenticação de Login
Para fazer login com segurança, o usuário deve fornecer as informações necessárias. A cada tentativa de login, o software deve examinar e validar os detalhes. O Caso de Uso Base está logado, enquanto o Caso de Uso Incluído é AUTENTICADO.
Um usuário pode fazer login se preencher todas as informações necessárias. Se os detalhes do usuário forem imprecisos, no entanto, o programa deve ser capaz de detectar e relatar o erro ao usuário, permitindo que o usuário reinsira as informações.
Como resultado, o login é um caso de uso completo. No entanto, isso pode utilizar a ação SENHA INVÁLIDA em algumas circunstâncias.
Design de alto nível
O fluxo do sistema bancário online
Para utilizar os serviços do Banco, o cliente deve primeiro abrir uma conta. Para cada novo cliente, o banco verifica as informações e abre uma nova conta.
Para o Diagrama de Casos de Uso, cada cliente é um ator e a capacidade fornecida pelo Sistema de Internet Banking para Adicionar uma Conta é Caso de Uso. Cada cliente pode verificar o valor de sua conta bancária e solicitar a transferência de sua conta entre os locais do Banco. Um caixa é um funcionário do banco que auxilia no atendimento ao cliente.
Um consumidor pode realizar transações em dinheiro, nas quais ele deve depositar ou sacar dinheiro de uma conta bancária. Para realizar corretamente uma ou mais transações, pode ser utilizada uma das duas opções, crédito ou débito em dinheiro.
Após cada transação bem-sucedida, o consumidor pode ou não optar por obter detalhes para outras ações.
Características Significativas
Registro KYC
O registro do usuário é o primeiro passo na maioria dos aplicativos. E agora estamos lidando com as características únicas da fintech. Como os consumidores confiam suas contas bancárias ao seu aplicativo, os regulamentos de segurança de contas no setor bancário são bastante rigorosos.
Como resultado, evitar qualquer chance de hacking é fundamental. É ideal combinar a verificação de dois fatores com um procedimento KYC obrigatório para produtos financeiros para essa finalidade (conheça seu cliente).
No sistema, crie um usuário. Você deve verificar a identidade do usuário e vincular o número de telefone a uma nova conta ao usar o número de telefone. Não apenas o número de telefone deve existir, mas também deve corresponder à nação para a qual o aplicativo se destina.
Aumentando a segurança. Você pode fazer isso criando uma senha ou um código PIN e pode até usar perguntas para verificar sua identidade.
Verifique a identidade do usuário. Um procedimento KYC deve ser concluído em conjunto com o registro do aplicativo bancário. O serviço KYC que você escolhe para integrar com o produto é determinado pelos regulamentos do país em que será utilizado.
O KYC permite que você autentique sua identidade completando os procedimentos abaixo:
- Informações pessoais são inseridas (nome, sobrenome, data de nascimento e endereço)
- Documentos fotografados (BI, passaporte, carta de condução)
- Introdução ao vídeo (o usuário pode ser solicitado a dizer uma frase específica no vídeo)
- Criando uma pergunta de segurança de senha
- Processo de verificação (pode levar de vários minutos a vários dias)
Ativação do cartão
Os bancos normalmente enviam ao cliente um cartão bancário real para o local indicado quando a conta é aberta e o usuário é confirmado. Esta é uma etapa crucial no processo de experiência do usuário.
Operação com cartões de crédito
O usuário deve ser capaz de ajustar as seguintes configurações do cartão:
- Modificar um código PIN
- O cartão será bloqueado.
- Se necessário, coloque-o no congelador.
- Modifique suas configurações de privacidade
Pagamentos e transações
Diferentes categorias de transações seriam apropriadas, permitindo ao usuário entender melhor seus gastos e, ao mesmo tempo, simplificar seu fluxo. É importante mostrar o saldo e os valores da transação para um período de tempo específico. Uma excelente opção também seria dividir os custos por áreas.
Isso ajudará no gerenciamento de saldos mais eficaz e familiarizará o usuário com a análise de gastos e, como resultado, a alfabetização financeira.
Quais formas de pagamento podem ser adicionadas:
- Transferência de fundos via banco
- Pagamentos feitos internacionalmente
- Pagamentos regulares
- Você pode fazer um pagamento para outra pessoa.
- Faça uma solicitação de pagamento
Mantendo um orçamento
Você deve fornecer monitoramento de dados de acordo com os seguintes requisitos para criar adequadamente um sistema de planejamento e gerenciamento de orçamento:
- Ganhos mensais (ou outro período)
- gastar regularmente (iterar)
- Por um tempo limitado, dinheiro pequeno
Conclusão
Você pode gerenciar sua conta bancária on-line usando um computador, tablet ou dispositivo móvel. Ele elimina a necessidade de visitar uma agência bancária e permite realizar transações sempre que for conveniente para você.
Você tem a opção de fazer transações bancárias online com um banco tradicional ou cooperativa de crédito com quem você já tem um relacionamento, ou abrir uma conta com uma organização somente online.
Fiz o meu melhor para lhe dar uma visão geral do sistema de internet banking, mas há muito mais acontecendo por baixo do capô. Espero que você ache este material útil e que o faça bom uso.
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