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La banque en ligne permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions financières via Internet. Les services bancaires en ligne, souvent appelés services bancaires par Internet ou services bancaires en ligne, sont un type de services bancaires qui s'effectuent via Internet.
La majorité des transactions bancaires de base peuvent désormais être effectuées en ligne, ce qui élimine le besoin pour les clients de se rendre dans une banque. Ils peuvent faire tout cela à la maison, au travail ou sur la route.
Les services bancaires en ligne nécessitent l'utilisation d'un ordinateur ou d'un autre appareil, d'une connexion Internet et d'une carte bancaire ou de débit. Pour utiliser le service, les clients doivent d'abord s'inscrire au service bancaire en ligne de leur banque.
Pour s'inscrire, ils doivent créer un mot de passe. Les clients peuvent alors utiliser le service pour tous leurs besoins bancaires.
Dans cet article, nous examinerons la vue d'ensemble de la conception du système du système bancaire en ligne. Commençons.
Composantes des services bancaires en ligne
Ouvrir un compte bancaire
Sans avoir à imprimer ou à signer quoi que ce soit, vous pouvez ouvrir des comptes chèques, d'épargne et d'autres types de comptes en ligne.
L'ensemble de la procédure peut être terminé en moins de 10 minutes grâce aux signatures électroniques.
Pour commencer en ligne, vous avez généralement besoin de :
- Un lien vers internet
- Un appareil capable de naviguer sur Internet, tel qu'un ordinateur, une tablette ou un smartphone
- Numéro de votre compte courant
- Pour vérifier votre identification, vous devez fournir des informations personnelles telles que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
Transferts de financement
Vous pouvez effectuer des virements intrabancaires de votre compte courant vers votre compte d'épargne ou vers un certificat de dépôt à l'aide de votre ordinateur. Grâce aux services de personne à personne de votre banque, vous pouvez même lier vos comptes dans différentes banques et envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille très rapidement.
Faire une demande de prêt
Obtenir un prêt a la réputation d'être une procédure qui prend du temps, mais ce n'est pas obligatoire. Remplir votre demande en ligne accélère la vérification de crédit, permettant à votre banque ou caisse populaire de réagir plus rapidement.
Authentification de connexion
Pour se connecter en toute sécurité, un utilisateur doit donner les informations nécessaires. À chaque tentative de connexion, le logiciel doit examiner et valider les détails. Le cas d'utilisation de base est la connexion, tandis que le cas d'utilisation inclus est AUTHENTIFICATION.
Un utilisateur peut se connecter s'il remplit toutes les informations requises. Si les détails de l'utilisateur sont inexacts, cependant, le programme doit être en mesure de détecter et de signaler l'erreur à l'utilisateur, permettant à l'utilisateur de ressaisir les informations.
Par conséquent, la connexion est un cas d'utilisation complet. Cependant, cela pourrait utiliser l'action MOT DE PASSE INVALIDE dans certaines circonstances.
Conception de haut niveau
Le flux du système bancaire en ligne
Pour utiliser les services de la Banque, un client doit d'abord ouvrir un compte. Pour chaque nouveau client, la banque vérifie les informations et crée un nouveau compte.
Pour le diagramme de cas d'utilisation, chaque client est un acteur, et la capacité fournie par le système bancaire en ligne pour ajouter un compte est un cas d'utilisation. Chaque client peut vérifier le montant de son compte bancaire et demander un transfert de son compte entre les succursales de la Banque. Un caissier est un employé de banque qui assiste le service client.
Un consommateur peut effectuer des transactions en espèces, dans lesquelles il doit soit déposer soit retirer de l'argent d'un compte bancaire. Pour effectuer correctement une ou plusieurs transactions, l'une des deux options, créditer ou débiter comptant, peut être utilisée.
Après chaque transaction réussie, le consommateur peut ou non choisir d'obtenir des détails pour une action ultérieure.
Caractéristiques significatives
Enregistrement KYC
L'enregistrement de l'utilisateur est la première étape dans la plupart des applications. Et maintenant, nous avons affaire aux caractéristiques uniques de la fintech. Étant donné que les consommateurs confient leurs comptes bancaires à votre application, les réglementations en matière de sécurité des comptes dans le secteur bancaire sont assez strictes.
Par conséquent, il est essentiel d'éviter tout risque de piratage. Il est idéal de combiner la vérification à deux facteurs avec une procédure KYC obligatoire pour les produits financiers à cette fin (connaissez votre client).
Dans le système, créez un utilisateur. Vous devez vérifier l'identité de l'utilisateur et lier le numéro de téléphone à un nouveau compte lorsque vous utilisez le numéro de téléphone. Non seulement le numéro de téléphone doit exister, mais il doit également correspondre à la nation à laquelle l'application est destinée.
Augmenter la sécurité. Vous pouvez le faire en créant un mot de passe ou un code PIN, et vous pouvez même utiliser des questions pour vérifier votre identité.
Vérifiez l'identité de l'utilisateur. Une procédure KYC doit être complétée en conjonction avec l'enregistrement de l'application bancaire. Le service KYC que vous choisissez d'intégrer au produit est déterminé par les réglementations du pays dans lequel il sera utilisé.
KYC vous permet d'authentifier votre identité en remplissant les procédures ci-dessous :
- Des informations personnelles sont saisies (nom, prénom, date de naissance et adresse)
- Documents photographiés (carte d'identité, passeport, permis de conduire)
- Introduction vidéo (il peut être demandé à l'utilisateur de dire une phrase spécifique dans la vidéo)
- Création d'une question de sécurité de mot de passe
- Processus de vérification (cela peut prendre de quelques minutes à plusieurs jours)
Activation de la carte
Les banques envoient normalement au client une carte bancaire réelle à l'emplacement indiqué lorsque le compte est ouvert et que l'utilisateur est confirmé. Il s'agit d'une étape cruciale dans le processus d'expérience utilisateur.
Opération utilisant des cartes de crédit
L'utilisateur doit pouvoir régler les paramètres suivants de la carte :
- Modifier un code PIN
- La carte sera bloquée.
- Si nécessaire, placez-le au congélateur.
- Modifier vos paramètres de confidentialité
Paiements et transactions
Différentes catégories de transactions seraient appropriées, permettant à l'utilisateur de mieux comprendre ses dépenses tout en simplifiant son flux. Il est important de montrer le solde et les montants des transactions pour une période de temps spécifique. Une excellente option serait également de diviser les coûts par zones.
Cela aidera à une gestion plus efficace du solde et familiarisera l'utilisateur avec l'analyse des dépenses et, par conséquent, avec la littératie financière.
Quels modes de paiement peuvent être ajoutés :
- Transfert de fonds via la banque
- Paiements effectués à l'international
- Paiements réguliers
- Vous pouvez effectuer un paiement pour quelqu'un d'autre.
- Faire une demande de paiement
Maintenir un budget
Vous devez fournir un suivi des données selon les exigences suivantes afin de créer correctement un système de planification et de gestion budgétaire :
- Revenus mensuels (ou une autre période)
- dépenser régulièrement (itérer)
- Pour un temps limité, la petite caisse
Conclusion
Vous pouvez gérer votre compte bancaire en ligne à l'aide d'un ordinateur, d'une tablette ou d'un appareil mobile. Cela vous évite d'avoir à vous rendre dans un bureau de banque et vous permet d'effectuer des transactions quand cela vous convient.
Vous avez la possibilité d'effectuer des opérations bancaires en ligne auprès d'une banque traditionnelle ou d'une coopérative de crédit avec laquelle vous avez déjà une relation, ou d'ouvrir un compte auprès d'une organisation uniquement en ligne.
J'ai fait de mon mieux pour vous donner un aperçu du système bancaire en ligne, mais il se passe beaucoup plus sous le capot. J'espère que vous trouverez ce matériel utile et que vous en ferez bon usage.
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