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Online-Banking ermöglicht es den Nutzern, Finanztransaktionen über das Internet durchzuführen. Online-Banking, oft auch als Internet-Banking oder Online-Banking bezeichnet, ist eine Art von Bankgeschäften, die über das Internet abgewickelt werden.
Die Mehrheit der grundlegenden Bankgeschäfte kann jetzt online abgewickelt werden, sodass die Kunden keine Bank mehr aufsuchen müssen. All dies können sie zu Hause, bei der Arbeit oder unterwegs tun.
Online-Banking erfordert die Verwendung eines Computers oder eines anderen Geräts, eine Internetverbindung und eine Bank- oder Debitkarte. Um den Service nutzen zu können, müssen sich Kunden zunächst für den Online-Banking-Service ihrer Bank anmelden.
Um sich zu registrieren, müssen sie ein Passwort erstellen. Kunden können den Service dann für alle ihre Banking-Anforderungen nutzen.
In diesem Beitrag betrachten wir die Übersicht über das Systemdesign des Online-Banking-Systems. Lass uns anfangen.
Bestandteile des Online-Bankings
Eröffnung eines Bankkontos
Ohne etwas ausdrucken oder unterschreiben zu müssen, können Sie Giro-, Spar- und andere Arten von Konten online eröffnen.
Der gesamte Vorgang kann dank elektronischer Signaturen in weniger als 10 Minuten abgeschlossen werden.
Um online zu starten, benötigen Sie normalerweise:
- Ein Link zum Internet
- Ein Gerät, das im Internet surfen kann, z. B. ein Computer, Tablet oder Smartphone
- Nummer Ihres Girokontos
- Um Ihre Identität zu überprüfen, müssen Sie persönliche Informationen wie Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben.
Finanzierungstransfers
Sie können mit Ihrem Computer Intrabanküberweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto oder auf eine Einzahlungsbescheinigung vornehmen. Über die persönlichen Dienste Ihrer Bank können Sie sogar Ihre Konten bei verschiedenen Banken verknüpfen und sehr schnell Geld an Freunde und Verwandte senden.
Kreditantrag stellen
Die Aufnahme eines Kredits hat den Ruf, zeitaufwändig zu sein, muss es aber nicht sein. Das Ausfüllen Ihres Antrags online beschleunigt die Bonitätsprüfung, sodass Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft schneller reagieren kann.
Login-Authentifizierung
Um sich sicher anzumelden, muss ein Benutzer die erforderlichen Informationen angeben. Bei jedem Anmeldeversuch muss die Software die Angaben prüfen und validieren. Der Basis-Anwendungsfall ist die Anmeldung, während der eingeschlossene Anwendungsfall AUTHENTICATE ist.
Ein Benutzer kann sich anmelden, wenn er oder sie alle erforderlichen Informationen ausfüllt. Wenn die Angaben des Benutzers jedoch ungenau sind, muss das Programm in der Lage sein, den Fehler zu erkennen und dem Benutzer zu melden, damit der Benutzer die Informationen erneut eingeben kann.
Infolgedessen ist die Anmeldung ein vollständiger Anwendungsfall. Dies könnte jedoch unter bestimmten Umständen die Aktion UNGÜLTIGES PASSWORT verwenden.
Design auf hohem Niveau
Der Ablauf des Online-Banking-Systems
Um die Dienstleistungen der Bank nutzen zu können, muss ein Kunde zunächst ein Konto eröffnen. Bei jedem Neukunden prüft die Bank die Angaben und richtet ein neues Konto ein.
Für das Anwendungsfalldiagramm ist jeder Kunde ein Akteur, und die vom Online-Banking-System bereitgestellte Funktion zum Hinzufügen eines Kontos ist ein Anwendungsfall. Jeder Kunde kann den Betrag seines Bankkontos überprüfen und eine Überweisung seines Kontos zwischen Bankstandorten anfordern. Ein Kassierer ist ein Bankangestellter, der bei der Kundenbetreuung behilflich ist.
Ein Verbraucher kann Bargeschäfte tätigen, bei denen er oder sie Bargeld von einem Bankkonto einzahlen oder abheben muss. Um eine oder mehrere Transaktionen ordnungsgemäß durchzuführen, kann eine der beiden Optionen Kredit- oder Lastschrift verwendet werden.
Nach jeder erfolgreichen Transaktion kann der Verbraucher entscheiden, Details für weitere Maßnahmen zu erhalten oder nicht.
Wesentliche Merkmale
KYC-Registrierung
Die Benutzerregistrierung ist in den meisten Apps der erste Schritt. Und jetzt beschäftigen wir uns mit den Alleinstellungsmerkmalen von Fintech. Da Verbraucher ihre Bankkonten Ihrer Anwendung anvertrauen, sind die Kontosicherheitsvorschriften im Bankensektor ziemlich streng.
Daher ist es von entscheidender Bedeutung, jede Möglichkeit des Hackens zu vermeiden. Ideal ist es, hierfür die Zwei-Faktor-Verifizierung mit einem vorgeschriebenen KYC-Verfahren für Finanzprodukte zu kombinieren (know your customer).
Erstellen Sie im System einen Benutzer. Sie müssen die Identität des Benutzers überprüfen und die Telefonnummer mit einem neuen Konto verknüpfen, wenn Sie die Telefonnummer verwenden. Die Telefonnummer muss nicht nur existieren, sondern auch zu dem Land passen, für das der Antrag bestimmt ist.
Erhöhung der Sicherheit. Sie können dies tun, indem Sie ein Passwort oder einen PIN-Code erstellen, und Sie können sogar Fragen verwenden, um Ihre Identität zu überprüfen.
Überprüfen Sie die Identität des Benutzers. In Verbindung mit der Registrierung der Banking-App muss ein KYC-Verfahren durchgeführt werden. Der KYC-Dienst, den Sie für die Integration mit dem Produkt auswählen, wird durch die Vorschriften des Landes bestimmt, in dem er verwendet wird.
Mit KYC können Sie Ihre Identität authentifizieren, indem Sie die folgenden Verfahren ausführen:
- Persönliche Daten werden eingegeben (Name, Nachname, Geburtsdatum und Adresse)
- Abgelichtete Dokumente (Personalausweis, Reisepass, Führerschein)
- Videoeinführung (der Benutzer kann aufgefordert werden, einen bestimmten Satz im Video zu sagen)
- Erstellen einer Passwort-Sicherheitsfrage
- Überprüfungsprozess (kann von einigen Minuten bis zu mehreren Tagen dauern)
Aktivierung der Karte
Banken senden dem Kunden normalerweise bei der Kontoeröffnung und der Bestätigung des Benutzers eine echte Bankkarte an die angegebene Stelle. Dies ist ein entscheidender Schritt im User-Experience-Prozess.
Betrieb mit Kreditkarten
Der Benutzer sollte in der Lage sein, die folgenden Karteneinstellungen anzupassen:
- Ändern Sie einen PIN-Code
- Die Karte wird gesperrt.
- Legen Sie es bei Bedarf in den Gefrierschrank.
- Ändern Sie Ihre Datenschutzeinstellungen
Zahlungen und Transaktionen
Verschiedene Transaktionskategorien wären angemessen, die es dem Benutzer ermöglichen, seine Ausgaben besser zu verstehen und gleichzeitig seinen Fluss zu vereinfachen. Es ist wichtig, den Kontostand und die Transaktionsbeträge für einen bestimmten Zeitraum anzuzeigen. Eine ausgezeichnete Option wäre auch, die Kosten nach Bereichen aufzuteilen.
Dies wird zu einer effektiveren Kontostandsverwaltung beitragen und den Benutzer mit der Ausgabenanalyse und folglich mit finanzieller Bildung vertraut machen.
Welche Zahlungsarten können hinzugefügt werden:
- Geldtransfer per Bank
- Internationale Zahlungen
- Zahlungen regelmäßig
- Sie können eine Zahlung für eine andere Person vornehmen.
- Stellen Sie eine Zahlungsaufforderung
Aufrechterhaltung eines Budgets
Sie müssen eine Datenüberwachung gemäß den folgenden Anforderungen bereitstellen, um ein Budgetplanungs- und -verwaltungssystem ordnungsgemäß zu erstellen:
- Monatliches Einkommen (oder ein anderer Zeitraum)
- regelmäßige Ausgaben (wiederholen)
- Kurzfristig Portokasse
Zusammenfassung
Sie können Ihr Bankkonto online mit einem Computer, Tablet oder Mobilgerät verwalten. Es macht den Besuch einer Bankstelle überflüssig und ermöglicht es Ihnen, Transaktionen durchzuführen, wann immer es Ihnen am besten passt.
Sie haben die Möglichkeit, Online-Banking bei einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft durchzuführen, mit der Sie bereits eine Beziehung haben, oder ein Konto bei einer reinen Online-Organisation zu eröffnen.
Ich habe mein Bestes getan, um Ihnen einen Überblick über das Internet-Banking-System zu geben, aber unter der Haube passiert noch viel mehr. Ich hoffe, dass Sie dieses Material nützlich finden und dass Sie es sinnvoll einsetzen.
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